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要监管银行业金融机构的风险防范意识 |
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2004年02月17日 16:01 湘财证券圆网 |
| (2004年02月17日 10:50 金融时报) 《中华人民共和国银行业监督管理法》已于2003年12月27日经第十届全国人大常委会第六次会议通过，并于2004年2月1日起施行。新制定的《银行业监督管理法》通过法律规范了金融监管制度，加强了监管力度。这部法律的出台，对于加强银行业的监管，规范监管行为，防范和化解银行业金融风险，保护存款人和其他客户的合法权益，促进银行业健康发展，都具有极大的现实意义和深远的历史意义。 银行业监管的目标是促进银行业金融机构合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。说到底，就是通过监管，促进银行业机构自身稳健运行和支持经济发展，保护广大人民群众的合法权益。作为银监会的派出机构，应该紧紧围绕银行业监管的目标，加强和创新监管，寓监管于服务之中，为经济发展，为全面建设小康社会作贡献。监管体现服务对于银行业金融机构的监管，依据“银监法”和银监会的要求，要注重“四监管”，体现服务。一是监管“头人”。人是第一位的，是根本，管住了“头人”就管住了根本。银行业金融机构的高级管理人员，尤其是具有法人资格的高级管理人员，他们的言行举止、道德修养和素质，直接影响到银行业金融机构形象、风险度及经营效益。为此，在加强监管时，首要的就是管好“头人”。要严把高管人员准入关，对于文化素质低、学识水平不高、道德修养差、组织管理能力不强的，应拒于高管人员门外；要建立高管人员谈话制度，该提示的要提示，该警示的要警示，该劝辞的要劝辞，保持高管人员队伍的纯洁性；对高管人员采取平时与年终相结合的方式进行考核，激励高管人员奋发向上、开拓创新，实行末位淘汰制，连续两年考核为末位的取消高管人员任职资格。 二是监管内控。堡垒往往是从内部攻破的，内控机制是否健全，监督制约机制是否形成，各项内控制度是否落到实处，是关系到一个单位的兴衰存亡的大事。比如，经营了100多年、处于鼎盛时期的山西票号二十世纪初期倒闭了，除趋于保守，不听有识之士的正确建言外，重要的原因就是不学习先进制度。在加强监管时，要把监管银行业金融机构内控作为重点之一来监管。首先监管其对内控建设的认识，是否高度重视内控建设，是否建立健全内控机制；其次监管其内控建设是否不断创新和完善，是否摒弃陈旧过时制度，是否创新和引进先进制度；再次监管其制约机制，权力是否受到制约，是否有凌驾于党委之上的个人行为发生；第三监管内控制度执行情况和自查纠正情况，各项行之有效的制度规章是否落到实处。 三是监管风险。银行业金融机构尤其是城乡信用社的潜在金融风险还比较严重，如果监管不严、防范不力、处置不当，不仅会损害存款人和其他投资人的合法权益，而且会危及社会，引发金融风波。在加强监管时，要强化对金融风险的监管。 |
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